东二环某小区一房屋起火,有必要给房子上保险吗?

2023-08-31 17:33:33 成都商报房产发布

最近,东二环某小区一住户家中突发火灾,损失惨重。

周边众小区的业主目睹这一景象,心有余悸:如果是自家着火怎么办?意外来临时,如何将损失减到最小?在小区的妈妈群里,迅速开启了关于房屋家财险的团购。

那么,涉及到房屋财产保障的保险,到底是什么?它又投保哪些内容?关键时刻,到底有没有用?


(资料图片)

保障范围广

邻居的损失也保障

据四川省保险行业协会副秘书长傅凤介绍,房屋保险属家庭财产保险范畴,主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失,一般由屋主或住户投保,发生损失时,保险公司按房屋的实际价值计算赔偿,但以不超过保险金额为限。

发哥综合后发现,家财险包含多种保障:

1.投保房屋室内的房屋主体、装潢、室内财产。

2.房屋所属的家庭成员发生的意外伤害,也能获得相应的保障。

3第三者责任,则是保障因投保房屋中的意外事件等,导致的第三者受伤或是财物损失等。如火灾、水管漏水破裂等,导致邻居房屋财产受损的情况;如阳台上的花盆砸到人等意外,也在保障范围内。

除此外,还有部分家财险,连网络上的盗窃也能保障。如,银行卡被盗刷等,也能理赔;还有对门窗的保障,如发生门窗意外损坏,也在保障范围内。

傅凤介绍,家财险的保障范围包括房屋的建筑结构、室内财产(包括装修、家具、衣物)等。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等,比如暴风等责任;家庭财产除房屋建筑结构、装修等面临的风险外,还存在很大的盗抢风险、水暖管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险。因此,购买家庭财产保险的投保人一般会附加盗抢险和水暖管爆裂险。

同时,随着生活方式和住房性质变化,保障内容也在不断增加,例如高空坠物责任、雇佣人员意外责任等,在传统的财产损失补偿基础上,保险公司也致力于开发更多以服务型为主的保险产品,例如居家开锁、管道疏通、居家维修等。

如何选择

保障范围与价格正相关

如果想要购买家财险,又该如何选择呢?有何注意事项?

“首先,并非所有的家庭财产都能投保室内财产盗抢险。”四川省保险行业协会副秘书长傅凤介绍,比如,无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保室内财产盗抢险。所以在投保时需要看清楚合同保障内容,并与保险销售人员详细确认。

其次,没必要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不赔偿。所以不要超额投保和重复投保,最好的投保方法是原值投保。

最后,如果投保的家财险已提供财产清单 ,在大部分财产出现变更时,一定要到保险公司进行保单内容的变更。如果拖延变更,在期间正好发生了盗抢事件,最终保险公司不赔付而造成的财产损失只能自己承担。

而中国人民保险相关工作人员则表示,家财险的保障范围与价格正相关,是根据保障范围,去匹配客户所负担的成本,最终由投保人来选择相应的产品。

而目前在售的大部分家财险均为消费型保险,年交在数十元到上百元不等。其169元版的包含了开锁、疏通、银行卡盗刷、水暖管爆裂、外门窗破碎、24小时意外等内容,如家庭成员、雇佣人员等发生的意外,交通意外等,均有保障。

但也有部分情况可免赔,平安保险的工作人员介绍,免除的情况包含:违章建筑、危险建筑、非法占有的财产;用于生产经营的财产;地震、海啸,及其次生灾害等,都是不用赔付的。

但值得关注的是,房屋作为大多数人最重要的家庭财产,却基本上都在裸奔,目前市面上几乎所有保险公司都有家财险在售,但投保的人占比并不多。家财险业务在保险公司的业务范畴中,份额也较小。

不过蓉家保项目组的工作人员表示, 2022年,该保险产品只有约不到17万户投保,今年最终投保户数预计会超过去年。但相对成都的总人口而言,依然只占比不到1%。这说明,大部分家庭的财产保险意识还有待加强。

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